{"id":1034,"date":"2020-03-13T12:54:09","date_gmt":"2020-03-13T10:54:09","guid":{"rendered":"http:\/\/blogs.uab.cat\/dretmercantil\/?p=1034"},"modified":"2020-03-13T12:54:09","modified_gmt":"2020-03-13T10:54:09","slug":"el-tribunal-de-justicia-se-pronuncia-sobre-el-indice-irph","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/2020\/03\/13\/el-tribunal-de-justicia-se-pronuncia-sobre-el-indice-irph\/","title":{"rendered":"El Tribunal de Justicia se pronuncia sobre el \u00edndice IRPH"},"content":{"rendered":"

El pasado 3 de marzo el Tribunal de Justicia dict\u00f3 la esperada sentencia sobre el \u00edndice IRPH (C-125\/18, Marc G\u00f3mez del Moral Guasch y Bankia, S.A.<\/em><\/a>). Como los medios de comunicaci\u00f3n se han hecho eco de la misma y ya me hab\u00eda ocupado de las conclusiones del Abogado General en una entrada anterior<\/a>, voy a ser muy escueto en la presente. Me limito a exponer los cuatro aspectos esenciales de la decisi\u00f3n.<\/p>\n

Primero, la corte europea afirma que s\u00ed es aplicable la normativa nacional que transpone la Directiva 93\/13\/CEE. La raz\u00f3n es que no concurren los dos requisitos que el art. 1.2 exige para excluir su eficacia: la Orden Ministerial de 5 de mayo de 1994 no obligaba a utilizar un \u00edndice de referencia oficial; se limitaba fijar los requisitos que deb\u00eda cumplir un \u00edndice para que las entidades de cr\u00e9dito pudieran utilizarlos. Por lo tanto, el IRPH no fue impuesto por una norma legal imperativa.\"\"<\/p>\n

Segundo, todas las cl\u00e1usulas de un contrato con consumidores deben cumplir con las exigencias de buena fe, equilibrio y transparencia. Si el Derecho nacional ha incorporado el art. 4.2 de la Directiva, como es el caso de Espa\u00f1a seg\u00fan el Gobierno espa\u00f1ol y Bankia, no se valorar\u00e1 el car\u00e1cter abusivo de una cl\u00e1usula que se refiera al objeto principal del contrato, siempre que se haya redactado de forma clara y comprensible. O sea, todas las cl\u00e1usulas quedan sometidas a los controles de incorporaci\u00f3n y transparencia.<\/p>\n

Tercero, hay que informar al consumidor acerca de las condiciones contractuales y de las consecuencias de la celebraci\u00f3n del contrato antes de su conclusi\u00f3n. No es suficiente que las cl\u00e1usulas sean comprensibles en un plano formal y gramatical. La exigencia de transparencia requiere que \u201c\u2026el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento y perspicaz, est\u00e9 en condiciones de comprender el funcionamiento concreto del modo de c\u00e1lculo de dicho tipo de inter\u00e9s y de valorar as\u00ed, bas\u00e1ndose en criterios precisos y comprensibles, las consecuencias econ\u00f3micas, potencialmente significativas, de tal cl\u00e1usula sobre sus obligaciones financieras\u201d. El TJUE asevera que el juez nacional debe valorar que los elementos principales relativos al c\u00e1lculo del tipo de inter\u00e9s resultaban f\u00e1cilmente asequibles a cualquier persona que tuviera inter\u00e9s en contratar un pr\u00e9stamo hipotecario al estar especificados en la Circular 8\/1990, publicada en el B.O.E.<\/em> Y tambi\u00e9n pide que se otorgue relevancia a la obligaci\u00f3n que pesaba sobre las cajas de ahorros de informar a sus clientes sobre la evoluci\u00f3n del IRPH durante los dos a\u00f1os naturales anteriores a la celebraci\u00f3n del contrato.<\/p>\n

La \u00faltima cuesti\u00f3n tiene especial inter\u00e9s porque el Abogado General no se pronunci\u00f3 sobre la misma. Tiene por objeto la sustituibilidad del \u00edndice. Es decir, en caso de que el IRPH sea nulo, \u00bfel juez nacional debe sustituir ese \u00edndice por otro legal o imponer al prestatario la obligaci\u00f3n de devolver el capital prestado en los plazos estipulados sin el abono de intereses? El TJUE recuerda que la regla general es que una cl\u00e1usula nula es ineficaz y no cabe sustituirla por otra. Ahora bien, el juez nacional debe hacer una excepci\u00f3n cuando el contrato no pueda substituir sin esa cl\u00e1usula y la desaparici\u00f3n del mismo perjudicar\u00eda al consumidor. Parece que el Tribunal considere que as\u00ed sucede en el litigio de fondo porque subraya que el IRPH fue reemplazo por un \u00edndice sustitutivo en virtud de la disposici\u00f3n adicional decimoquinta de la Ley 14\/2013, de 27 de septiembre.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

El pasado 3 de marzo el Tribunal de Justicia dict\u00f3 la esperada sentencia sobre el \u00edndice IRPH (C-125\/18, Marc G\u00f3mez del Moral Guasch y Bankia, S.A.). Como los medios de comunicaci\u00f3n se han hecho eco de la misma y ya me hab\u00eda ocupado de las conclusiones del Abogado General en una entrada anterior, voy a […]<\/p>\n","protected":false},"author":133,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[19,131,159,284,355,371],"class_list":["post-1034","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-contractes-mercantils","tag-abuso","tag-condiciones-generales","tag-control-de-transparencia","tag-irph","tag-prestamo","tag-proteccion-de-los-consumidores"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1034","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/wp-json\/wp\/v2\/users\/133"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1034"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1034\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1034"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1034"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1034"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}