{"id":483,"date":"2015-12-17T15:05:41","date_gmt":"2015-12-17T13:05:41","guid":{"rendered":"http:\/\/blogs.uab.cat\/dretmercantil\/?p=483"},"modified":"2015-12-17T15:05:41","modified_gmt":"2015-12-17T13:05:41","slug":"credito-revolving-usurario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/webs.uab.cat\/dretmercantil\/2015\/12\/17\/credito-revolving-usurario\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito “revolving” usurario"},"content":{"rendered":"

En la sentencia 628\/2015 de 25 de noviembre de 2015<\/a>, el Tribunal Supremo califica de usurarios los intereses de un cr\u00e9dito revolving<\/em>\u00a0conforme a la Ley de 23 de julio de 1908 de Represi\u00f3n de la Usura. Revoca as\u00ed la sentencia de instancia que se hab\u00eda pronunciado en sentido contrario al negar\u00a0que el inter\u00e9s fuera excesivo.<\/p>\n

El TS empieza explicando que la citada norma pod\u00eda aplicarse al caso pese a que no se trataba de un pr\u00e9stamo\u00a0“… sino de un cr\u00e9dito del que el consumidor pod\u00eda disponer mediante llamadas telef\u00f3nicas, para que se realizaran ingresos en su cuenta bancaria, o mediante el uso de una tarjeta expedida por la entidad financiera”. La flexibilidad del art. 9.1 permite aplicar la Ley de Represi\u00f3n de la Usura a la operaci\u00f3n en cuesti\u00f3n. En cambio,\u00a0rechaza entrar a considerar el car\u00e1cter abusivo de la cl\u00e1usula de inter\u00e9s conforme a la Ley de Condiciones Generales. La raz\u00f3n es que se trataba de un elemento esencial del contrato y se cumpl\u00eda el requisito de transparencia.<\/p>\n

Los requisitos para considerar usuaria una operaci\u00f3n crediticia son dos: que el inter\u00e9s estipulado sea notablemente superior al normal del dinero y que sea manifiestamente desproporcionado\u00a0a la luz de\u00a0las circunstancias del caso. En cuanto al primero, el inter\u00e9s que debe tomarse en consideraci\u00f3n no es el nominal sino\u00a0la tasa anual equivalente (TAE). La raz\u00f3n es que fija de forma m\u00e1s clara la carga onerosa que para el prestatario supone realmente el cr\u00e9dito. El otro t\u00e9rmino de la comparaci\u00f3n no es el inter\u00e9s legal del dinero sino el “normal o habitual”. El Tribunal subraya que no debe valorarse si el TAE es excesivo sino s\u00f3lo si es notablemente superior al inter\u00e9s “normal o habitual”. En el caso se pact\u00f3 un TAE del 24.6%. Superaba el doble del inter\u00e9s medio ordinario en las operaciones de cr\u00e9dito al consumo en la \u00e9poca en que se perfeccion\u00f3 el cr\u00e9dito.<\/p>\n

Respecto de la necesidad de que sea manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso, afirma que no se ha probado que as\u00ed fuera. Pone la carga de la prueba sobre el banco: “La entidad financiera que concedi\u00f3 el cr\u00e9dito ‘revolving’ no ha justificado la concurrencia de circunstancias excepcionales que expliquen la estipulaci\u00f3n de un inter\u00e9s notablemente superior al normal en las operaciones de cr\u00e9dito al consumo”.<\/p>\n

El Tribunal Supremo niega que deban concurrir otros requisitos como que el prestatario hubiera aceptado el pr\u00e9stamo debido a las circunstancias angustiosas en que se hallaba, su inexperiencia o la limitaci\u00f3n de sus facultades mentales.<\/p>\n

Consecuentemente, desestima la demanda y rechaza que el deudor deba pagar la suma reclamada. Ahora bien,\u00a0no\u00a0condena a la entidad de cr\u00e9dito a devolver las cantidades percibidas que excedan del capital prestado debido a la falta de reconvenci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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